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作为全国首家“A+H”股上市农商行，重庆农村商业银行股份有限公司（下称“重庆农商行”，601077.SH）于近日披露了2025年年度报告。报告显示，该行资产规模突破1.66万亿元，但归属于本行股东的净利润增速连续多年放缓。
在经营层面，该行持续推进人员结构优化，在岗员工数量连续三年减少，人均薪酬则增至27.41万元；同时，该行严格落实绩效薪酬追索扣回机制，近三年累计追索扣回金额达522.95万元。
针对人员优化、薪酬机制、风控管理等问题，记者向该行发送采访函，截至发稿尚未收到回复。
截至2025年末，该行集团在岗员工为14,266人，较上年末减少276人，已连续三年呈减员态势。其中，运营及综合管理人员缩减320人，而业务发展及科技信息岗位人员有所增加。
在人员减少的同时，该行人均效能持续提升。2025年人均创收达到200.82万元，人均创利87.06万元，均创历史新高。薪酬方面，该行2025年员工成本保持稳定增长，以“工资、奖金、津贴和补贴”口径计算，人均税前薪酬约为27.41万元，较上年增长2.47%。年报解释，员工成本增加主要系上年同期优化调整补充医疗保险计划导致基数较低。
与此同时，重庆农商行严格执行绩效薪酬延期支付与追索扣回机制。年报显示，2025年内累计追索扣回绩效薪酬290.93万元。2023年追回88.12万元、2024年追回143.90万元，该行三年累计追索扣回金额达522.95万元。
年报数据显示，截至2025年末，重庆农商行资产总额达到16,657.44亿元，较上年末增长9.95%，增速创近四年新高。存贷款规模继续保持区域领先，存款余额10,287.28亿元，贷款余额7,972.87亿元，存量与增量市场份额均居重庆市银行首位。
经营业绩方面，2025年，该行实现营业收入286.48亿元，同比微增1.37%；归属于本行股东的净利润121.28亿元，同比增长5.35%。值得注意的是，该行净利润增速已从2021年的13.47%逐年回落至2025年的5.35%，创下近五年新低，营业收入也尚未恢复至2021年308.42亿元的历史峰值。
盈利增速放缓主要受息差收窄与非息收入波动的双重影响。受让利实体经济及市场利率下行影响，该行净利息收益率降至1.60%。同时，受市场行情影响，该行非利息净收入同比大幅下降23.92%至43.88亿元，其中手续费及佣金净收入下降19.71%至12.94亿元，投资收益及公允价值变动净损益合计减少8.55亿元至29.93亿元，显示出依靠传统息差驱动的盈利模式正面临考验。
资产质量方面，该行整体不良贷款率较上年末下降0.10个百分点至1.08%，连续五年保持下降。但具体来看，风险呈现结构性分化：公司贷款不良率大幅下降0.49个百分点至0.55%，而零售贷款不良率较上年末上升0.47个百分点至2.07%。
年报解释称，零售资产质量波动主要受外部环境复杂及国内有效需求不足影响。该行同时表示，零售贷款押品价值对贷款本金覆盖倍数达1.68，整体风险缓释能力较强。
与此同时，在资产规模较快扩张的背景下，该行资本补充压力有所显现。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为12.67%、13.27%、14.46%，较上年分别下降1.57、1.66、1.66个百分点。
值得关注的是，在强调“合规风控是压舱石”的同时，重庆农商行在2025年也遭遇了合规挑战。2025年12月，国家金融监督管理总局重庆监管局对该行开出870万元巨额罚单，违规事项涉及贷款“三查”不尽职、问责不到位等，多名高管被处以警告或终身禁业。此外，年内多家分支机构亦因类似问题收到罚单，累计被罚金额超1300万元，表明其在基层网点的风控执行力与合规管理方面仍有提升空间。
整体来看，2025年重庆农商行实现资产规模稳步扩张、人均效能持续提升、整体资产质量保持稳定，但同时面临盈利增速放缓、净息差收窄、零售不良上升、资本承压、合规处罚偏多等挑战。该行通过人员优化、薪酬追索、风控问责等举措应对经营压力，后续转型发展与风险管控成效有待持续观察。
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